การวางแผนการเงินสำหรับคนแต่ละอาชีพ: อาวุธสำคัญเพื่อความมั่นคงในชีวิต

ที่มา : นิตยสาร ขวัญเรือน ฉบับ 16-31 ธันวาคม 2560
เรื่องโดย : กาญจนา หงส์ทอง

ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร มีสถานภาพอย่างไร โสด มีคู่ หรือเป็นม่าย และทำงานในสายอาชีพใด ทุกคนล้วนต้องการการวางแผนการเงินเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต แผนการเงินนี้อาจดูคล้ายกันในหลักการ แต่จะแตกต่างในรายละเอียดตามลักษณะของอาชีพ ลองมาดูกันว่าคนในแต่ละสายอาชีพควรจัดการการเงินของตนเองอย่างไรบ้าง

ฟรีแลนซ์

การเป็นฟรีแลนซ์ให้ความอิสระในการทำงาน แต่รายได้ที่ไม่แน่นอนเป็นความท้าทายสำคัญ การวางแผนการเงินจึงต้องเน้นการสะสมเงินออม ทุกครั้งที่มีรายได้เข้ามาควรจัดสรรอย่างน้อย 50% เพื่อออมก่อนที่จะเริ่มใช้จ่ายอย่างอื่น ฟรีแลนซ์ควรหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเว้นแต่มีความรู้เพียงพอ นอกจากนี้ การทำประกันสุขภาพและประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน

มนุษย์เงินเดือน

มนุษย์เงินเดือนมีความได้เปรียบที่รายได้คงที่ทุกเดือน ซึ่งเอื้อต่อการวางแผนการออม แนะนำให้จัดการการออมอัตโนมัติ เช่น หักเงินจากบัญชีเงินเดือนเพื่อซื้อกองทุนประหยัดภาษีทุกเดือน การทำเช่นนี้นอกจากจะช่วยสร้างวินัยในการออม ยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย การลงทุนอย่างสม่ำเสมอจะทำให้มีเงินออมที่เติบโตในระยะยาว

แม่บ้าน/พ่อบ้าน

แม่บ้านหรือพ่อบ้านไม่เพียงแต่มีหน้าที่ดูแลบ้านและลูก แต่ยังมีบทบาทสำคัญในการรักษาความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว พวกเขามักมีส่วนในการวางแผนค่าใช้จ่ายร่วมกับคู่สมรส อีกทั้งยังเป็นตัวอย่างที่ดีในการใช้เงินอย่างรอบคอบให้แก่ลูก บางครั้งแม่บ้านอาจจำเป็นต้องเรียนรู้เรื่องการลงทุนเพื่อช่วยเสริมฐานะทางการเงินของครอบครัวอีกด้วย ถือเป็นบทบาทสำคัญที่ดูแลรายรับรายจ่ายในครัวเรือนให้สมดุล

เจ้าของธุรกิจ

การเป็นเจ้าของธุรกิจต้องการการจัดการเงินที่รอบคอบ ทั้งการควบคุมกระแสเงินสด การบริหารคน และต้นทุน เจ้าของธุรกิจควรมีเงินสำรองไว้รองรับสถานการณ์ฉุกเฉิน และต้องวางแผนภาษีอย่างมีระบบ หากธุรกิจมีกำไร การลงทุนผ่าน Private Fund ก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะสามารถออกแบบแผนการลงทุนให้สอดคล้องกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ข้าราชการ

ถึงแม้รายได้ข้าราชการจะไม่สูงเท่าภาคเอกชน แต่มีความมั่นคงในงานสูงกว่า นอกจากนี้ยังได้รับสวัสดิการจากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และการรักษาพยาบาล ข้าราชการมักเข้าถึงสินเชื่อได้ง่าย จึงควรระมัดระวังในการกู้ยืมเงิน ที่ดีที่สุดคือการออมเงินผ่านช่องทางการออมของข้าราชการและควรมีหนี้ให้น้อยที่สุดเพื่อรักษาสถานะทางการเงินที่มั่นคง

สรุป

การวางแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าอาชีพจะต่างกันแค่ไหน แต่การมีแผนการเงินทำให้ชีวิตก้าวไปข้างหน้าอย่างมีทิศทาง ความมั่นคงทางการเงินจะช่วยให้คุณมีความสุขและพร้อมรับมือกับอนาคต